La dificultad para cambiar de banco, entre las causas de la baja remuneración del ahorro

La primera conclusión es clara y afecta indirectamente a la opa de BBVA sobre Sabadell, que el organismo se encuentra analizando actualmente: el grado de concentración puede afectar negativamente a la remuneración.

«A nivel nacional, los índices de concentración en España se encuentran en niveles moderados, pero considerablemente mayores a los registrados en grandes economías comparables de la eurozona», señalan.

Los índices de concentración bancaria a nivel provincial son muy heterogéneos y particularmente altos en aquellas provincias con población concentrada en ciudades pequeñas. CaixaBank, BBVA y Santander son entidades que están muy extendidas por todo el territorio, pero hay otras, como algunas cajas rurales, con cuotas muy relevantes en ciertos ámbitos geográficos. Sin embargo, los indicadores de concentración no permiten por sí solos valorar la intensidad de la competencia en el mercado de depósitos.

No obstante, la CNMC indica que en estos años no ha sido algo determinante para que las entidades nacionales remuneren menos los depósitos que en otros países. Tras este punto, Competencia sí da un tirón de orejas a la banca indicando que esa baja remuneración de los depósitos se debe a otros factores.

Entre ellos, los costes asociados a cambiar de banco. «A este fenómeno pueden contribuir las políticas de fidelización», señala el supervisor, en referencia a ciertas prácticas como la bonificación del interés de la hipoteca por domiciliar la nómina, contratar productos adicionales o mantener un nivel de saldo en cuenta. También apuntan a problemas asociados al proceso de búsqueda de alternativas «por falta de estandarización y comparabilidad de la información comercial de los productos de depósitos», así como las dificultades prácticas en la portabilidad de cuentas entre bancos.

Además de esas dificultades que entorpecen el cambio de entidad, Competencia también indica que han detectado ciertas deficiencias que perjudican a los clientes, como la escasez de productos alternativos que se ofrecen. En este punto, el supervisor ofrecer una serie de recomendaciones al sector y a las autoridades. Entre ellas, apelan a la urgencia por impulsar nuevas iniciativas de educación financiera. Yllama a los bancos a elaborar una oferta más amplia de depósitos y otros productos que puedan sustituir a estos.

Del mismo modo, Competencia indica que hay que mejorar la «transparencia» en las ofertas de este tipo de profuctos, así como «reducir los costes de movilidad entre entidades» mejorando los mecanismos de portabilidad y reduciendo la carga administrativa y las trabas asociadas a contratar depósitos con entidades que no sean el propio banco, sobre todo extranjeras.